貸款中介“換殼”騙取居間服務(wù)費
涉案金額約243萬元 7人獲刑并處罰金
來源： 新法治報 | 日期： 2024年11月27日 | 制作： 聶琪 | 新聞熱線： 0791-86847870
四川籍男子李勇（化名）在南昌市成立貸款中介公司，假借銀行合作機構(gòu)之名進行虛假宣傳，聲稱能幫助企業(yè)辦理銀行貸款，后通過“換殼”搬家的手段騙取居間服務(wù)費。2022年9月至2023年2月間，李勇等7人騙取40余家中小企業(yè)居間服務(wù)費，涉案金額約243萬元。經(jīng)南昌市東湖區(qū)人民檢察院提起公訴，李勇等7人犯詐騙罪獲刑并處罰金。11月8日，該院聯(lián)合區(qū)司法局對案涉企業(yè)開展送法進企業(yè)活動。
“無本萬利”的生意
2022年6月，李勇（化名）在南昌市西湖區(qū)一家商務(wù)咨詢公司擔任總經(jīng)理。在工作中，他發(fā)現(xiàn)了貸款中介公司通過虛假承諾為企業(yè)辦理貸款騙取居間服務(wù)費的“商業(yè)模式”。李勇認為這是一個“無本萬利”的生意，于是決定自立門戶。
同年9月，李勇出資設(shè)立了南昌某商務(wù)咨詢公司，對外宣稱專業(yè)為中小企業(yè)辦理貸款業(yè)務(wù)。為了擴大業(yè)務(wù)范圍，李勇還拉攏了幾名同鄉(xiāng)共同經(jīng)營，形成了一支分工明確的團隊。
之后，李勇從企業(yè)信息查詢平臺篩選出中小企業(yè)信息，然后業(yè)務(wù)員會電話邀約客戶到公司面談。一旦有意向的客戶上門，公司主管和業(yè)務(wù)經(jīng)理便會輪番上陣，利用高額度、低利率的貸款政策，誘導(dǎo)客戶簽訂居間服務(wù)合同，并收取貸款金額的2%到3%作為居間服務(wù)費。
遲遲不到賬的貸款
“您這邊有無貸款需求。”2022年10月12日，某企業(yè)負責人文樺（化名）接到南昌某商務(wù)咨詢公司的電話，對方聲稱可以幫助他以較低的利率辦理貸款。恰逢公司需要資金周轉(zhuǎn)，文樺便表達了貸款意向。
電話中，文樺得知，該公司與四大國有銀行及多家商業(yè)銀行有合作關(guān)系，且貸款利息低，并承諾居間服務(wù)成功才收取服務(wù)費。被這些誘人的條件吸引，文樺很快便約到公司面談簽約。
該公司派了一名信貸“專家”與文樺進行面談，這名“專家”對貸款事項進行了詳盡的解釋。無論是關(guān)于貸款政策的細節(jié)，還是服務(wù)費用的構(gòu)成，“專家”都能對答如流，這讓文樺徹底打消了顧慮。于是，文樺與該公司簽訂了居間服務(wù)合同，并支付了3.4萬元的服務(wù)費。
然而，合同到期后，貸款卻遲遲未到賬。文樺多次聯(lián)系該公司詢問情況，對方總以貸款流程較慢為由搪塞。在等待貸款期間，文樺還接到了電話回訪，工作人員一直安撫他的情緒，并承諾貸款一定能辦理成功。然而，文樺的催促始終未得到實質(zhì)回應(yīng)。
2023年1月10日，文樺決定到公司對質(zhì)，卻發(fā)現(xiàn)該公司早已人去樓空。意識到被騙的文樺向警方報案。
警方經(jīng)過調(diào)查，成功抓獲了李勇及其6名同伙。在審訊中，李勇等7人對自己的詐騙行為供認不諱。
7人犯詐騙罪獲刑
“李勇等人這樣的不法貸款中介，通過不斷設(shè)置陷阱和設(shè)計復(fù)雜套路，從中小企業(yè)或貸款人那里騙取服務(wù)費。為了降低自身的風險，李勇等人非法為公司所有在職員工辦理了假身份證。他們還故意避免接受南昌本地客戶的業(yè)務(wù)，以此來隱藏身份。”承辦檢察官告訴記者，通常這些企業(yè)客戶的貸款申請是無法獲批的，李勇等人便會以各種借口拖延時間，實在拖不下去了就退還居間服務(wù)費的20%，然后公司關(guān)門，重新注冊新公司繼續(xù)其非法業(yè)務(wù)。
據(jù)查明，2022年9月至2023年2月間，李勇等7人通過虛假的貸款辦理模式，先后成立了4家商務(wù)咨詢公司，騙取了40余家中小企業(yè)的居間服務(wù)費，涉案金額約243萬元。
經(jīng)南昌市東湖區(qū)人民檢察院依法審查認為，李勇等7人明知為中小企業(yè)辦理貸款業(yè)務(wù)是虛構(gòu)的，以騙取客戶居間服務(wù)費為目的，數(shù)額巨大，其行為均構(gòu)成詐騙罪。
近日，法院以詐騙罪判處李勇有期徒刑14年10個月，并處罰金20萬元；劉某某等6人犯詐騙罪被判處有期徒刑10年至5年8個月不等，并處罰金10萬元至7萬元不等。
檢察官提醒，近年來，一些不法貸款中介冒充銀行工作人員或未經(jīng)授權(quán)以銀行名義進行虛假宣傳、提供信貸咨詢和業(yè)務(wù)辦理，誘騙中小企業(yè)申請貸款。為此，多家銀行及分支機構(gòu)已發(fā)布聲明，明確表示未與這些不法貸款中介合作。企業(yè)有貸款需求時，應(yīng)通過正規(guī)渠道申請，并嚴格核實貸款中介的資質(zhì)及工商登記信息，做出謹慎選擇。同時，企業(yè)應(yīng)深入了解貸款合同的所有條款，包括貸款條件、綜合費用、還款要求等，以免被誤導(dǎo)。
此外，11月8日，南昌市東湖區(qū)人民檢察院聯(lián)合區(qū)司法局對案涉企業(yè)開展送法進企業(yè)活動，還專門針對企業(yè)提出的合同糾紛問題進行現(xiàn)場釋疑并提出法律意見。
（文/孫昌凱 魏雨欣 全媒體記者劉宇琦）
編輯：聶琪
校對：王小明
復(fù)審：廖世杰