服務(wù)新群體完善新模式鍛造新能力 著力完善社會保障事業(yè)
來源： 新法治報 | 日期： 2022年11月28日 | 制作： 龔迎霞 | 新聞熱線： 0791-86847195
多年來，中國人壽發(fā)揮產(chǎn)品服務(wù)、營銷體系、生態(tài)平臺、資金運(yùn)用、風(fēng)險防控五大優(yōu)勢，助力完善保障體系。新征程上，我們將服務(wù)新群體，完善新模式，鍛造新能力，不斷增進(jìn)人民福祉。
服務(wù)新群體 織牢多層次社會保障網(wǎng)
近年來，隨著城鎮(zhèn)化、人口老齡化、就業(yè)方式多樣化提速，我國社會結(jié)構(gòu)、人口結(jié)構(gòu)已發(fā)生重大改變。讓新群體老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)，是實(shí)現(xiàn)“健全多層次社會保障體系”“切實(shí)提高社會保障全民覆蓋質(zhì)量”等目標(biāo)的關(guān)鍵，也是壽險業(yè)服務(wù)國計民生的新課題。
一是關(guān)注新生代。數(shù)據(jù)顯示，我國80后、90后、00后人口總量已接近我國總?cè)丝诘?0%。新生代已成為我國生產(chǎn)和消費(fèi)的中堅力量。讓新生代獲得穩(wěn)定的預(yù)期，有利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會穩(wěn)定大局。
二是關(guān)注新市民。我國新市民人數(shù)約有3億，占城鎮(zhèn)就業(yè)人口的65%左右。外賣、快遞、網(wǎng)約車等新業(yè)態(tài)從業(yè)人員，大多來自新市民。新市民由于流動性大，容易出現(xiàn)基本社會保障“漏保”“脫保”“斷保”等情況。
三是關(guān)注新脫貧人口。我國已完成脫貧攻堅、全面建成小康社會的歷史任務(wù)，近億人口全部脫貧。要織密防返貧保障網(wǎng)，就必須進(jìn)一步降低脫貧人口的醫(yī)療自付比例。
四是關(guān)注新可承保人群。根據(jù)國家統(tǒng)計局公布數(shù)據(jù)，2021年我國65歲及以上人口比重首次突破14%。同時，全國有2.45億高血壓患者,超1.3億糖尿病患者。慢病、高齡、失能等人群，對醫(yī)療險、意外險的保障需求更大。
為解決上述新群體保障不足、不充分等問題，多年來，中國人壽持續(xù)探索，努力耕耘——我們推出的鄉(xiāng)村振興和新市民專屬保險產(chǎn)品，目前已在28個省區(qū)市落地開花；我們大力發(fā)展專屬商業(yè)養(yǎng)老業(yè)務(wù)，部分試點(diǎn)地區(qū)新業(yè)態(tài)和靈活就業(yè)人員占比已超過70%……截至2022年上半年，公司普惠保險已承保3.4億人次，保額47.6萬億元，其中承保老年人、殘疾人及帶病群體達(dá)3800萬人。
完善新模式 滿足多層次保險消費(fèi)需求
近年來，隨著人們生活水平的提高，壽險作用正從單純的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償轉(zhuǎn)向“經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償+風(fēng)險減量”，初步形成了三種保險保障模式。
一是一張保單全覆蓋模式。強(qiáng)調(diào)盡可能把多種風(fēng)險納入一張保單，覆蓋客戶全生命周期的保障需求。但“大而全”也帶來了“高價低保”問題，即價格相對較高，但每一種保障水平都有限，針對客戶特定風(fēng)險保障不足。
二是“主險+附加險”模式。該模式以儲蓄功能產(chǎn)品為主險，靈活附加重疾險、醫(yī)療險、意外險等產(chǎn)品，但作用僅限于事后經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，無法降低客戶發(fā)生風(fēng)險的概率。
三是“產(chǎn)品+服務(wù)”風(fēng)險管理模式。該模式通過保險產(chǎn)品組合，疊加健康管理、疾病預(yù)防、養(yǎng)老看護(hù)等附加服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了對客戶全生命周期的風(fēng)險管理。
如何將上述三種模式整合優(yōu)化，更好滿足人民群眾“風(fēng)險管理+資金補(bǔ)償+財富保值增值”等多重保障需求？中國人壽近年來主動作為，積極構(gòu)建“產(chǎn)品+服務(wù)+科技”新模式——不斷豐富產(chǎn)品服務(wù)供給，福字系、康字系等綜合保障產(chǎn)品多次迭代更新；先后發(fā)起設(shè)立規(guī)模達(dá)500億元大健康基金和200億元大養(yǎng)老基金……我們在供需兩端發(fā)力，不斷延伸“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合”產(chǎn)業(yè)鏈，加快拓展“大健康”保障網(wǎng)。
鍛造新能力 精準(zhǔn)對接、滿足、引領(lǐng)需求
新群體引發(fā)新需求，新模式拓展新空間，壽險業(yè)必須加快能力建設(shè)，優(yōu)化供給，精準(zhǔn)對接、滿足、引領(lǐng)需求，服務(wù)民生保障，增進(jìn)民生福祉。
一是需要持續(xù)提高生態(tài)整合能力。發(fā)揮壽險公司在整合風(fēng)險管理價值鏈上的獨(dú)特優(yōu)勢，有效對接醫(yī)養(yǎng)產(chǎn)業(yè)長周期、大規(guī)模投資需求；在負(fù)債端擁有大量優(yōu)質(zhì)客戶的優(yōu)勢，深入推動醫(yī)療、康復(fù)、護(hù)理、養(yǎng)老等服務(wù)供給與需求有效對接。針對康養(yǎng)生態(tài)涉及醫(yī)藥、健康管理等多個領(lǐng)域，做好人才儲備、數(shù)據(jù)積累等工作。
二是持續(xù)提高風(fēng)險識別、精準(zhǔn)定價能力。壽險公司必須強(qiáng)化風(fēng)險管控，加強(qiáng)與醫(yī)院、醫(yī)保局以及健康管理第三方的合作，推動醫(yī)療服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化，持續(xù)提高精準(zhǔn)定價和風(fēng)險管理能力，平衡盈利與賠付水平，確保為特殊群體提供的保障服務(wù)質(zhì)優(yōu)價惠、可持續(xù)。
三是持續(xù)提高產(chǎn)品和服務(wù)送達(dá)能力。當(dāng)前，線上線下融合的趨勢更加明顯。面對消費(fèi)群體和消費(fèi)習(xí)慣的重大變化，壽險公司需要加快推進(jìn)營銷體系改革，加大數(shù)字化建設(shè)力度，夯實(shí)綜合化經(jīng)營基礎(chǔ)，不斷提升產(chǎn)品和服務(wù)精準(zhǔn)送達(dá)能力。
多年來，中國人壽堅持改革創(chuàng)新，不斷提升風(fēng)險管理能力。我們打造了一支行業(yè)領(lǐng)先的銷售、精算、產(chǎn)品、健康管理、風(fēng)控人才隊伍；我們大力推進(jìn)數(shù)字中國人壽建設(shè)，銷售、服務(wù)數(shù)字化、智能化、線上化水平大幅提高，業(yè)務(wù)線上化率達(dá)到96.5%，在200多個地市開通“理賠直付”服務(wù)，與3萬多家醫(yī)院進(jìn)行“一站式”對接，實(shí)現(xiàn)出院即賠付的“零時效”……這些“積累”，讓我們有信心扛起國有保險公司的使命責(zé)任，在挑戰(zhàn)中繼續(xù)挖掘潛能，鍛造能力。
中國人壽堅持以人民為中心，始終胸懷“國之大者”，積極應(yīng)對人口老齡化，全力服務(wù)健康中國建設(shè)，集中一切力量，切實(shí)為建設(shè)多層次社會保障體系貢獻(xiàn)中國人壽力量。（趙鵬）